Инвестиции в МФО И КПК. Рискованно? – Да. Доходно? – Да
Для начала разберемся, что стоит за аббревиатурами в заголовке, а после решим, заслуживают ли доверия эти организации с позиций объектов для инвестиций.

Что такое МФО и КПК

МФО (микрофинансовая организация): сюда приходят, когда срочно необходимы относительно небольшие суммы. Тут не надо собирать кипу бумаг и можно получить деньги сразу и на месте. Но, такая благосклонность кредиторов стоит немало – переплата по займам в МФО часто достигает нескольких сотен % годовых.

В свою очередь, МФО делятся на МФК (микрофинансовая компания) и МКК (микрокредитная компания). Разница между ними лишь в объеме уставного капитала: для МКК, это сумма от 10 000 рублей, для МФК – 70 миллионов.

КПК (кредитно-потребительский кооператив) – похожие на МФО конторы, отличающиеся тем, что уставной капитал тут принадлежит пайщикам, по-иному, кредитный кооператив – касса взаимопомощи. Допустим, несколько товарищей сбросились по 50 т. рублей на бизнес одного из них, с условием, что тот вернет каждому долг и проценты.

Инвестиции в МФО

Если инвестор – физическое лицо, то вкладывать деньги он может только в МФК, минимум для инвестирования – 1,5 миллиона рублей.

Налог на доход – 13%.

Вклад никак не страхуется на уровне государства.

Досрочное снятие средств снижает ставку, плюс, вывести можно только то, что было вложено в проект выше 1,5 миллиона. Остальное выплачивается по завершении срока инвестиционного договора.

Доходность инвестирования в микрофинансовые компании, по мнению экспертов, находится на уровне 20–25% годовых.

Инвестиции в КПК

В отличие от МФК, кредитные кооперативы не так требовательны в плане размеров инвестиций. Минимальный порог входа здесь неограничен.

Налог на доход с инвестиций – есть.

Страхование государством – нет.

Доходность инвестиций в кредитные кооперативы имеет высокий потенциал, аналогичный МФО.
Как инвестировать безопасно
Хорошая новость – Банк России ведет официальный реестр МФО и КПК, у которых есть лицензии. То есть, отличить мошенников от реальных кредиторов достаточно просто, следует лишь удостовериться, что выбранная организация есть в этом списке.

Также, «белые» МФО и КПК обязаны иметь членство в СРО (саморегулируемых организациях). Проверить эту информацию можно на интернет-портале Банка России.

Крайне желательно, изучить финансовую отчетность выбранного для инвестирования МФО или КПК. Если компания публична, она в обязательном порядке обязана выкладывать в общий доступ информацию о текущих финансовых делах с периодичностью несколько раз в год. Вдумчивое изучение подобного отчета, может многое рассказать инвестору.

Стандартная схема выбора МФО и КПК

Не забывайте главное правило инвестора: больше прибыль – больше риск. Определитесь, что вам ближе: стабильный, небольшой, но надежный доход или крупные суммы прибыли, но с потенциалом к потере инвестиций.

1. Убедитесь, что компания присутствует в гос. реестре.

2. Проверьте ее членство в СРО.

3. Найдите актуальные финансовые отчеты организации. Также, в случае с КПК полезно ознакомиться с информацией о последнем собрании пайщиков.

4. Тщательно изучите все пункты договора о сотрудничестве, особенно ту его часть, где говорится о досрочном расторжении партнерства.

5. Не поленитесь поискать отзывы о выбранном МФО или КПК и данные агентств, занимающихся составлением рейтингов.

Опыт показывает: банкротство микрофинансовой организации, даже с учетом регуляции и контроля государством, практически не оставляет инвестору шансов на возврат денег.
Так стоит ли вкладывать в МФО и КПК?
Если внимательно изучать финансовый рынок, можно заметить, что в последние годы сектор микрокредитов серьезно вырос в плане государственного контроля. Все больше игроков выбирают честный и прозрачный бизнес, делая инвестиционный климат в нише благоприятным для инвестирования.

Тем не менее, барьеров для финансового партнерства с МФО и КПК остается достаточно. К примеру, многих инвесторов смущает высокий порог инвестиционного входа в МФК – 1,5 миллиона. Для отечественного рынка это достаточно рискованное вложение средств.

В случае с КПК тоже хватает сложностей. При выборе партнера необходимо учитывать слишком много деталей: устав, финансовая отчетность, регистрация, количество и качество пайщиков. Для рядового инвестора это сложно.

Наконец, возможно не прагматичный, но между тем, часто встречающийся фактор – мораль. Получать прибыль за счет тех, кто нередко от отчаяния берет ссуды под 200–300% годовых, многим инвесторам не позволяют принципы. Тема спорная, но все же она существует.

В целом, инвестиции в МФО и КПК – весьма доходный, но высокорисковый способ получать прибыль. Тем не менее он существует, и немало людей неплохо зарабатывают на таком партнерстве. Главное, тщательно выбрать компанию для работы и постоянно держать руку на ее пульсе.
Меню
Сотрудничество
г. Москва, Ленинградский проспект д.31 стр.3
Контакты
info@tochkarosta.one
ТОЧКА
РОСТА
Инвестиции без риска